大量登録への対応
すべての新規口座を、制裁・PEP・ウォッチリストのデータにリアルタイムで照合します。マッチングの調整により、ネオバンクの登録水準でも誤検知を抑えられます。
課題
フィンテック・決済事業者向けAMLコンプライアンスにおいてAMLが重要な理由
決済サービス事業者、電子マネー発行機関、ネオバンク、オープンバンキング基盤のコンプライアンス担当者向けに、本ページでは、フィンテック向けAMLとして、登録時の制裁・PEP（重要な公的地位を有する者）スクリーニング、取引モニタリング、継続的な再確認をMemberCheckのAPIでどう実現するかを説明します。これらの事業者は顧客を速く大量に登録するため、AMLスクリーニングが製品体験の最短経路上に置かれ、資金が動く前に各登録を制裁およびPEPデータと照合する必要があります。
圧力は二方向です。スクリーニングは登録の流れの中でリアルタイムに走る速さが要り、口座数が増えても誤検知でアナリストが埋もれない正確さも要ります。義務は登録の後まで続き、取引モニタリングと、リスト変化に伴う継続的な再確認に及びます。
MemberCheckは、制裁・PEPスクリーニング、取引モニタリング、継続的な再確認を、大量・低遅延の登録向けに設計したAPIで提供し、既存の決済と本人確認のシステムの外ではなく、内側でコンプライアンスを動かします。
MemberCheckの支援
すべての製品 →チームの今の動き方に、そのまま組み込まれます
API中心のスクリーニング
制裁とPEPの確認を、登録・本人確認（KYC）・決済の流れにMemberCheckのAPIで直接組み込めます。秒未満の応答で、本物の顧客を待たせません。
取引モニタリング
異常な速度や高リスクの管轄区域の取引相手など、確認が必要な行動を監視し、アラートをケース管理へ流します。
継続的な再確認
制裁・PEPリストの変化に合わせて顧客全体を自動的に再確認するため、登録時に問題なしとなった口座も、リスクが変わった瞬間に見直されます。
オープンバンキングと取引先の管理
スクリーニングを決済連鎖全体、すなわちパートナーと加盟店にまで及ぼし、義務を登録時点だけでなく端から端まで満たします。
対応が必要な義務
MemberCheckが支援する義務
- 顧客管理（CDD）と厳格な顧客管理（EDD）
- 登録時と継続の、制裁・PEP・ウォッチリストの確認
- 取引モニタリングと疑わしい取引の届出
- 既存顧客名簿の継続的な再確認
- 顧客資金の保全
- 記録の保存と監査対応
1,000+
スクリーニング対象の世界のウォッチリスト
<1s
平均スクリーニング応答時間
24h
ウォッチリストの更新サイクル
195
対応国数
FAQ
よくあるご質問
登録中に顧客をリアルタイムで確認できますか。
できます。各新規顧客を制裁・PEP・ウォッチリストのデータに秒未満で照合するため、件数が多くても登録は速く進みます。
決済システムにAPIで連携できますか。
できます。MemberCheckのAPIで、スクリーニングと本人確認を顧客登録から決済までの流れに組み込めるため、既存のシステムの中で確認が走ります。
規模が広がっても誤検知をどう抑えますか。
マッチングの閾値、あいまい照合の設定、追加識別子を組み合わせ、カバー範囲を狭めずにノイズを抑えるよう調整できます。
登録のあとにも再確認しますか。
します。制裁・PEPリストが変化した際に顧客全体を再スクリーニングし、登録時に問題なしとなった口座も、リスクが変われば自動的に見直されます。