借入人の本人確認
申込の時点で申請者の身元と書類を確認します。窓口でも完全にデジタルでも、本人確認の義務を満たせます。
課題
貸付・消費者信用においてAMLが重要な理由
銀行、ノンバンクの貸付業者、後払い決済の事業者、消費者信用会社向けに、借入人の本人確認、制裁・PEPスクリーニング、不正検知、ローン期間を通じた継続的な監視を提供します。こうした事業者は多数の申込に速く判断を下すため、本人確認とスクリーニングが貸付の入口に置かれます。与信の前に、借入人が誰であるかを確認し、制裁やPEPのデータと照合する必要がありますが、それが承認をボトルネックにしてはいけません。
この段階で最も深刻なリスクは不正です。合成身元や盗用された身元は信用商品を直接狙うため、確認とスクリーニングは、資金が動く前に悪い申込を止めるよう連携して動かなければなりません。
義務は承認の後にも続き、リストの変化に合わせて借入人を再スクリーニングする継続的な監視に及びます。MemberCheckは、借入人の本人確認、制裁・PEPスクリーニング、不正検知、継続的な監視を一つの監査可能なワークフローにまとめ、実行系・審査のシステムの中で動くAPIにより、承認を速く、かつ基準を満たした状態に保ちます。
MemberCheckの支援
すべての製品 →チームの今の動き方に、そのまま組み込まれます
制裁・PEPスクリーニング
すべての申請者を、与信の前に制裁、PEP、ウォッチリストのデータに照合します。申込数の多い環境でも誤検知を抑えるようマッチングを調整します。
不正検知
顧客登録の時点で身元と申込の不正の兆候をとらえ、合成身元や盗用された身元を、ローンや与信枠の承認前に検知します。
継続的な監視
ローンの存続期間を通じて、制裁・PEPリストの変化に合わせて借入人を再スクリーニングするため、申込時に問題なしとなった口座もリスクが変われば見直されます。
API中心の連携
MemberCheckのAPIを通じて、確認とスクリーニングを実行系・審査のシステムに直接組み込めます。応答は秒未満で、承認を速く保てます。
対応が必要な義務
MemberCheckが支援する義務
- 顧客管理（CDD）と厳格な顧客管理（EDD）
- 申込時における借入人の本人確認
- 登録時と継続の、制裁・PEP・ウォッチリストの確認
- 不正検知と疑わしい取引の届出
- ローン存続期間を通じた継続的な監視
- 記録の保存と監査対応
1,000+
スクリーニング対象の世界のウォッチリスト
<1s
平均スクリーニング応答時間
24h
ウォッチリストの更新サイクル
195
対応国数
FAQ
よくあるご質問
申込時に借入人の身元を確認できますか。
できます。申請者の身元と書類を申込の時点で確認し、窓口型でも完全デジタル型の貸付でも、本人確認の義務を満たします。
融資の申請者を制裁・PEPリストと照合できますか。
できます。すべての申請者を、与信の前に制裁・PEP・ウォッチリストのデータに照合し、誤検知を抑えるマッチングを適用します。
申込段階の不正検知には使えますか。
使えます。顧客登録の時点で身元と申込の不正の兆候をとらえ、合成身元や盗用された身元を、承認前に検知できます。
承認のあとにも借入人を監視しますか。
します。ローンの存続期間を通じて制裁・PEPリストの変化に合わせて借入人を再スクリーニングするため、申込時に問題なしとなった口座もリスクが変われば見直されます。