引受時のスクリーニング
契約者、受取人、実質的支配者を、申込の時点で制裁、PEP、ネガティブ情報のデータに照合します。結果は顧客記録に紐づくため、引受部門は契約を引き受ける前に判断できます。
課題
保険会社においてAMLが重要な理由
保険会社とブローカー向けに、契約者・受取人・実質的支配者のスクリーニングと、契約ライフサイクル全体にわたる監視の方法をまとめています。生命保険や投資連動型商品は不正な資金の投入・層形成・保管に使えるため、AML義務は販売時点をはるかに超えて続きます。契約は、引受の後、後年に譲渡・解約されたり、受取人へ支払われたりすることがあり、利益を得る人が申込時に確認した人とは限りません。
難しいのはこのライフサイクルです。受取人が変わり、所有が信託の背後にあり、保険金が新たな相手へ支払われるといった場面では、引受時のスクリーニングだけでは足りません。それぞれの出来事が、一度きりの確認では取り逃すリスクを持ち込みます。
MemberCheckは、申込の時点で契約者、受取人、実質的支配者を照合し、契約の変化に合わせて継続的に見直し、保険金や満期金の支払前に支払先を照合します。すべての結果と判断は、引受・保険金・監査のため、契約に紐づけて記録されます。
MemberCheckの支援
すべての製品 →チームの今の動き方に、そのまま組み込まれます
受取人と実質的支配者の確認
受取人と、法人または信託が契約を保有する場合はその背後の実質的支配者を特定して照合します。契約者に問題がなくても支払先に問題がある、という空白をふさぎます。
ライフサイクルの監視
受取人の追加、譲渡、解約の申出など、契約が動いたときに当事者を再スクリーニングします。誰が利益を得るかが変わる出来事は、新たなレビューを自動的に開始します。
保険金・満期金の支払の確認
資金を放出する前に支払先を照合するため、制裁対象や高リスクの相手に支払うことを防げます。確認結果と判断は保険金に紐づけて記録します。
記録の保存と監査証跡
スクリーニングの結果、リスク格付け、判断を、契約の存続期間を通じて監査可能な形で保持します。監督当局や内部監査には取り出して提出できます。
対応が必要な義務
MemberCheckが支援する義務
- 契約者と受取人に対する顧客管理（CDD）
- 法人・信託契約における実質的支配者の特定
- 引受時と継続の双方でのPEP・制裁・ウォッチリストの確認
- 契約ライフサイクル全体を通じた継続的な監視
- 保険金と満期金支払前の支払先の確認
- 疑わしい取引の届出と記録の保存
1,000+
スクリーニング対象の世界のウォッチリスト
<1s
平均スクリーニング応答時間
24h
ウォッチリストの更新サイクル
195
対応国数
FAQ
よくあるご質問
どの保険商品にAMLの義務が生じますか。
生命保険と投資連動型商品が最も強い義務を負います。価値の保管と移動が可能なためです。顧客確認、スクリーニング、継続的な監視が必要になります。
契約者だけでなく受取人も確認すべきですか。
すべきです。受取人、および法人が契約を保有する場合は実質的支配者も確認します。支払先は申込者ではない場合があり得るためです。
契約期間中に関係者や内容が変わった場合はどうなりますか。
ライフサイクル監視が、契約の変更に伴い対象者を再スクリーニングします。新しい受取人や譲渡があれば、引受時の結果に頼るのではなく、改めて確認が走ります。
支払前に受取人を確認できますか。
できます。保険金や満期金の時点で支払先を照合し、制裁対象や高リスクの相手に資金が渡らないようにします。確認済みであることも記録に残ります。