受任時の顧客確認
受任する前に新規顧客の身元を確認し、スクリーニングします。こうした確認は最初の請求の時点から文書化されます。個人と法人が混在する顧客名簿でも、誤検知を抑えるマッチング設定が使えます。
課題
会計事務所においてAMLが重要な理由
会計事務所は会社の設立、信託の設計、税務助言、顧客資金の扱いに携わるため、資金を移動・偽装しようとする相手に狙われやすい立場にあります。会計士、税理士、記帳代行業者はFATFの基準が特定非金融事業・専門職（DNFBP）として規制を求める対象で、適用する法域が増えており、豪州のTranche 2制度もその一つです。これまで正式な顧客確認を行ったことのない事務所は、顧客の確認とスクリーニングを行い、レビューに耐える記録を保持する必要があります。
難所は、事務所の顧客名簿が長年かけて積み上がった個人、会社、信託の混在だということです。義務を満たすには、受任時に顧客確認を行い、各法人顧客の所有者と支配者を理解し、既存の関係を継続的にレビューする必要があります。一度確認して終わり、というわけにはいきません。
MemberCheckは、事務所が実際に回せるワークフローの中にこれを組み込みます。受任時の確認とスクリーニング、法人顧客の実質的支配者の把握、ウォッチリストの変化に応じた名簿全体の再確認を、監査に備えた記録とともに実行します。
MemberCheckの支援
すべての製品 →チームの今の動き方に、そのまま組み込まれます
法人顧客の実質的支配者
会社や信託の顧客について所有と支配を辿り、法人の背後にいる人物を割り出します。MemberCheckは実質的支配者を明らかにし、実際に誰のために業務を行っているかを把握できます。
顧客名簿全体のスクリーニング
既存の全顧客を、登録時だけでなく制裁・PEPリストの変化に合わせて再スクリーニングします。長年の顧客も、リスクの状況が変われば自動的に見直されます。
厳格な顧客管理（EDD）
リスクの高い顧客を、ネガティブ情報の確認と資金の出所の証跡を伴う深いレビューへエスカレーションします。判断結果と決定は顧客ごとのファイルに記録されます。
記録の保存と監査証跡
スクリーニングの結果、リスク格付け、判断を完全な履歴として保持し、監督当局の記録義務を満たします。監査や当局の求めに応じ取り出して提出できます。
対応が必要な義務
MemberCheckが支援する義務
- 指定サービスを提供する前の顧客管理（CDD）
- 会社・信託顧客の実質的支配者の識別
- 登録時と継続の、PEP・制裁・ウォッチリストの確認
- リスクの高い顧客への厳格な顧客管理
- 疑わしい取引の届出
- 顧客関係の存続期間を通じた記録の保存
1,000+
スクリーニング対象の世界のウォッチリスト
<1s
平均スクリーニング応答時間
24h
ウォッチリストの更新サイクル
195
対応国数
FAQ
よくあるご質問
会計士や記帳代行業者はAMLの規制対象ですか。
適用される法域が増えています。会計士と記帳代行業者は、FATFの基準が各国に規制を求める特定非金融事業・専門職（DNFBP）に位置づけられます。適用の範囲と時期は各国が決めており、例えば豪州のTranche 2制度では、指定サービスを提供する会計士・税理士・記帳代行業者に顧客確認、スクリーニング、報告が課されました。
法人顧客の実質的支配者を特定できますか。
できます。所有と支配の構造を把握する法人顧客確認（KYB）のワークフローに対応し、法人顧客の背後にいる実質的支配者を特定して確認できます。
既存の顧客名簿全体を一度に確認できますか。
できます。バッチスクリーニングで顧客一覧全体を制裁・PEPデータに照合でき、継続的なモニタリングがリストの変化に合わせて再確認します。
監査にはどんな記録が必要ですか。
身元の証跡、スクリーニングの結果、リスク評価、判断を保持すべきです。MemberCheckはこれらを顧客ごとに保存し、監査証跡として取り出せます。